18+

| | Как правильно выбрать банк для безопасного и выгодного вложения

Как правильно выбрать банк для безопасного и выгодного вложения

Вт, 10 января 2017 15:53:36
Многие задают себе вопрос, как выбрать надежный банк, чтобы выгодно и, главное, безопасно оформить ипотеку, кредит или вложить деньги на депозит. Какой же банк нужно выбрать, чтобы это было выгодно не только для финансовой организации, но и для вас? Какие критерии являются самыми важными? Сегодня мы попытаемся ответить на все вопросы.
 
Копить или не копить?
 

Как правильно выбрать банк для безопасного и выгодного вложения

 

Так, нужно копить деньги дома или все же рискнуть и вложить их в банк под проценты? Собирание денег – это довольно скучный и однообразный процесс. Скорее всего, нужно быть настоящим Плюшкиным, чтобы собирать деньги ради денег. Конечно, если впереди вы видите желаемое, то это совсем другое дело. Однако нужно сначала выбрать цели, что вы хотите купить: квартиру, машину или накопить на безбедную старость? Это будет настоящей мотивацией, которая позволит перейти мечте из мира фантастики в реальность. Итак, с целями вы определились. Теперь поговорим о депозитах.
 
Какие бывают вклады?
 

Как правильно выбрать банк для безопасного и выгодного вложения

 

Возможно, многие не догадывались, что банки предлагают довольно много разных видов вкладов. Каждый из вариантов имеет ряд плюсов и минусов. Чаще всего депозиты разделяются на три группы:
 
• срок вклада – срочные и «до востребования»;
• возможность пополнения – пополняемые и не пополняемые;
<span пополнения="" –="" пополняемые="" и="" не="" пополняемые;
• вид валюты – в рублях, в валюте, мультивалютные.
 
Какой вклад лучше всего открыть?
 

Как правильно выбрать банк для безопасного и выгодного вложения

 

Для начала разберемся, от чего зависит уровень процентных ставок в банках. Величина доходности будет зависеть от нескольких критериев:
 
• рост инфляции, девальвации денежной единицы;
• замедление темпов роста вкладов населения;
• конкуренция финансовых организаций за вкладчиков;
• изменение ключевой ставки Центробанком РФ;
• отток зарубежных инвестиций;
• блокада долгового рынка (дефицит ликвидности и фондирования).
 
Кроме вышеперечисленного, существует такой инструмент, как мониторинг Центробанка РФ максимальной процентной ставки десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Это позволяет определить средний процент по депозитам среди лидирующих банков по объему привлечения вкладов в национальной валюте. Сегодня в десятку лидирующих банков в России попали следующие финансовые организации:
 
•Сбербанк России;
• «ВТБ 24»;
• «Банк Москвы»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Газпромбанк»; • «Бинбанк»;
• «Альфа-Банк»;
• «Банк ФК Открытие»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Россельхозбанк».
 

 

После выбора банка, нужно определиться, когда вы хотите забрать свой вклад. Вы поместите деньги на определенный срок (месяц или несколько лет) или по вкладу «до востребования». Если вы решили воспользоваться первым предложением, тогда вы сможете забрать свой депозит только в оговоренный с банком срок, иначе рискуете потерять все проценты. Можно воспользоваться предложением «до востребования», но подобные вклады имеют низкие процентные ставки. Что касается, пополняемых и не пополняемых депозитов, то я думаю, что здесь все понятно. Есть вклады, в которые вы можете вносить дополнительные средства, а есть те, где первоначальную сумму увеличить нельзя.
 
Скорее всего, самый трудный выбор, это какой валютный вклад выбрать? В российских банках можно открыть как рублевые, так и валютные и мультивалютные вклады. Доходы большинства населения рассчитаны на рубли, поэтому лучшим решением будет именно депозит в национальной валюте. Особенностями мультивалютных вкладов то, что на одном счете можно хранить разную валюту. При этом процентная ставка на разные суммы будет отличаться. Чаще всего проценты по рублевым депозитам выше, чем валютным.
 
Что нужно знать о средней максимальной ставке?
 

Как правильно выбрать банк для безопасного и выгодного вложения

 

Центробанк РФ категорически не рекомендовал, больше даже запретил, частным банкам повышать установленный показатель больше, чем на 3,5 процента. Позже все ограничения были сняты в обмен на отчисление взносов финансовых организаций в Фонд страхования вкладов. Соответственно, была установлена такая плата:
 
• если банк не завышает процентную ставку по вкладу относительно средней максимальной, тогда он платит отчисления по базовой ставке — 0,1 процент среднеквартального размера остатка по вкладам;
• если процентная ставка не выше 2-3 процентов, то взнос составляет 0,12 процента;
• если банк повышает кредитной ставки на 3 процента и больше, то отчисления составляют 0,25 процентов.
 
Что это подразумевает для вкладчиков? Если доходность депозита слишком высока, то подобное вложение таит в себе дополнительные риски. Поэтому банк и платит по повышенной ставке в Фонд страхования вкладов, который принимает на себя весь «удар» в случае банкротства или лишения лицензии финансовой организации.
 
Где и как искать информацию о банках?
 

 

Перед тем, как вложить свои деньги в банк, нужно обязательно узнать о нем дополнительную информацию. Тем более что сегодня развелось достаточно много финансовых организаций, которые предлагают подобного рода услуги. Сначала можно ознакомиться с рейтингом банка, который сообщается в Национальных рейтинговых агентствах и других организациях. Кроме этого, нужно учитывать размер банка. Выбирать финансовую организацию с лозунгом: «Слишком большой, чтобы обанкротиться». Однако не самыми утешительными сведениями будут, если в банке по непонятным причинам изменился режим работы или сократилось количество персонала. Это может косвенно указывать о возникших проблемах. Конечно, выбирая даже самый надежный банк, не стоит забывать и о дополнительных мерах – страховании вкладов.
 
Добавим, что к открытию депозита нужно подойти очень осмысленно, неторопливо взвесить все «за» и «против», а только потом принять правильное решение. Не нужно и затягивать с выбором банка, цените собственные силы и время.


Иванна Науменко

Новости по теме

Куда вложить деньги в 2016 – 2017 годах
Куда вложить деньги в 2016 – 2017 годах

Все менее утешительные прогнозы специалистов в сфере экономики наталкивают общество на размышления относительно того, куда вложить деньги в 2016 – 2017 годах.

Любая проблема имеет правильное решение
Любая проблема имеет правильное решение

Деньги нужны нам всегда. Каждый раз, когда нужно энное количество денег, тогда приходит в голову много идей, где их взять. На данный момент есть множество

Добавить комментарий

Имя:
Email:
Введите код: Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив